قرض شخصي من البنوك
يمكنك اقتراض قرض شخصي لتوحيد الديون، أو تجديد المنزل، أو إقامة حفل زفاف.
يمكنك الاقتراض من البنوك أو الاتحادات الائتمانية أو من الانترنت.
 |
| قرض شخصي |
يجب دفع النقود في خلال وقت قصير بالإضافة للفائدة.
بعض المقرضين يضعون مصاريف إضافية للقروض الشخصية.
يعني ايه قرض شخصي ؟
هي القروض التي تغطي العديد من المصاريف الشخصية.
قد تحتاج بعض القروض إلى ضمانات للحصول عليها والبعض الآخر لا يحتاج إلى ضمانات.
تختلف القروض الشخصية من حيث الفائدة والمصاريف وشروط إعادة الدفع.
تحتاج إلى القرض الشخصي لدفع مصاريف شخصية مثل:
- دمج الدين.
- الفواتير الطبية.
- مصاريف الزفاف.
- مصاريف الجنائز.
- تجديد المنزل.
- مصاريف غير متوقعة.
تمويل شخصي من غير البنوك
- القرض الشخصي هو قرض لفترة قصيرة بدون ضمانات.
- تأخذها من المؤسسات المالية بعد مساعدته بالجدارة الائتمانية.
- يعتمد البنك على معلومات دقيقة عن قدراتك المالية.
- يعتمد عليها المقرضون على لمعرفة ما إذا كنت تملك المال اللازم لإعادة دفع القرض الشخصي، لذلك يوافقون أو يرفضون الطلب.
إذا كنت لا تملك استمارة بنكية تثبت جدارتك الائتمانية، لذلك يجب اتباع الآتي:
- التأكد من وجود رصيد أعلى من ٧٥٠ أو أكثر للموافقة.
- تذكر أن رصيدك في البنك يوضح جدارتك الائتمانية ويجعل المقرضون يوافقون على القرض الشخصي.
- التأكد من وجود دخل ثابت للإلتزام به، ليس أقل من ٥٠٪.
- يشير إلى وجود دخل كافي لرد قيمة القرض.
- وجود تاريخ حقيقي لإعادة الدفع وبطاقة ائتمان ومدفوعات EMI، مما يدل على أنك مقترض مسئول.
- التأكد من وجود راتب شهري، للتأكد من إعادة دفع القرض الشخصي في الوقت المحدد.
- التقرب من مقترض يربطه علاقة طويلة، وبذلك تحسن فرصتك في الحصول على القرض الشخصي من غير البنوك.
- وجود علاقة طيبة مع المقترض يمكنك من الحصول علي قرض شخصي بنسبة فائدة أقل.
طريقة حساب القرض الشخصي
- إدخال قيمة القرض الشخصي الذي تحتاجه.
- استخدم طريقة حساب القرض الشخصي.
- تحديد مدة إعادة الدفع بالسنين أو بالشهور.
- احسب نسبة الفائدة للقرض الشخصي.
- معرفة الجدول الزمني للدفع وسداد نسبة الفائدة حتى يتم دفع القرض بالكامل.
كم يعطي البنك الأهلي قرض شخصي
- يحتاج إلى أقل مرتب بمبلغ ١٥٠٠ جنيه لمدة ٧ سنوات.
- يبلغ رسوم السداد المبكر (Early Settlement Fees) ٣٪، له معدل سعر ثابت (Flat Rate) حوالي ٦.٩٤٪.
- تبلغ النسبة المتناقصة (Reducing Rate) حوالي ١٢.٥٪.
كم يعطي البنك الأهلي قرض شخصي | مميزات القرض الشخصي من البنك الأهلي
- لا يحتاج إلى ضامن.
- تبلغ قيمة القرض حتى مليون جنيه.
- نسب فائدة بأسعار منافسة.
- لا يحتاج إلى مصاريف لفتح حساب بنكي.
- تأمين على الحياة مجاني والإعاقة الكاملة.
- تمويل حتى ١٠٠٪ من سعر السيارة مع ضمان ٥٠٪ من سعر السيارة.
- يوجد ٤٠٪ من برامج الدفع المقدمة مع أقل توثيق.
- لا يوجد مصاريف للقائمة السلبية.
- برنامج مخصص لصفقات الشركات.
تعرف على المزيد من التفاصيل حول أنظمة القروض.
شركات تمويل شخصي
إليك أفضل البنوك التي يمكنك الحصول على قرض شخصي، اعتماداً على العديد من العوامل مثل نسبة الفائدة، رسوم البدء (origination fees)، المتطلبات اللازمة لتاريخ الرصيد (credit history requirements)، ومدة دفع القرض (term lengths).
1.Emirates NBD
- يحتاج إلى مصدر دخل يصل إلى ١٠,٠٠٠ جنيه.
- لا يحتاج إلى تحويل للراتب.
- أسعار منافسة لنسبة الفائدة، ليس له معدل ثابت.
- يمكنك رد قيمة القرض حتى ١٤٤ شهر.
- يمكنك الحصول على قرض شخصي يصل إلى ٣ مليون جنيه.
- لا يحتاج إلى ضمان.
- تأمين مجاني على الحياة طوال فترة سداد القرض الشخصي.
- يمكنك الوصول إلى حسابك البنكي عن طريق الانترنت.
- في حالة رفض الصفقة تسترجع مالك بحد أقصى ١٠,٠٠٠ جنيه.
2.Alex Bank
- يحتاج إلى مصدر دخل يصل إلى ١٠٠٠ جنيه.
- تصل قيمة القرض الشخصي إلى ١,٥٠٠,٠٠٠.
- يمكنك رد قيمة القرض في فترة سداد تصل إلى ١٢ سنة.
- نسبة فائدة متغيرة وثابتة.
- تأمين مجاني على الحياة طوال فترة سداد القرض.
3.البنك العربي الإفريقي الدولي
- أسعار تنافسية لنسبة الفائدة.
- يحتاج إلى مصدر دخل يصل إلى ١٥٠٠جنيه.
- قيمة الدفع الشهري للقرض ٢,٤٠٥ جنيه.
- نسبة المعدل الثابت ٧.٢٢٪.
- لا يحتاج إلى تحويل للراتب.
- يمكنك الحصول على قرض تبلغ قيمته من ٧٠٠٠ جنيه وإلى مليون جنيه.
- يمكنك رد قيمة القرض في فترة سداد تصل إلى ٧ سنوات.
- تأمين مجاني على الحياة طوال فترة سداد القرض.
4.Banque Du Caire - Personal Loans for Governmental Employees, Public Sector Companies and Public Business Sector
- يحتاج إلى مصدر دخل يصل إلى ٣٠٠ جنيه.
- الدفع الشهري للقرض الشخصي ٢,٤١٨ جنيه.
- نسبة معدل ثابت تصل إلى ٧.٥٪.
- لا يحتاج إلى تحويل للراتب.
- يجب أن يبلغ عمر المقترض ٢١ عاماً.
- يمكنك الحصول على قرض شخصي يصل إلى مليون جنيه لكن في حالة تحويل الراتب فقط.
- تأمين مجاني على الحياة طوال فترة سداد القرض الشخصي.
- يمكنك رد قيمة القرض في فترة سداد ١٤٤ شهر.
يمكنك التعرف على بنوك التمويل الشخصي في السعودية.
تمويل شخصي بدون تحويل راتب مع وجود التزامات
يمكن الاستفادة من تمويل شخصي بدون تحويل راتب مع وجود التزامات بنسبة فائدة مغرية.
يمكن حساب نسبة الفائدة للقرض الشخصي بطريقتين:
1. قرض شخصي | معدل فائدة ثابت
- هذا النوع من نسبة الفائدة يظل ثابت.
- تتقاضاه على حسب مبلغ القرض الشخصي دون الاعتبار للمبلغ المتناقص من الدين الكلي.
- يعادل ما بين ٤.٨٣٪ إلى ٧.٩٠٪.
2. قرض شخصي | نسبة الفائدة المتناقصة
- يحسب حسب مبلغ القرض الشخصي.
- في كل مرة تدفع جزء من القرض تتناقص نسبة الفائدة.
- تحسب نسبة الفائدة للمرة المقبلة للدفع على آخر مبلغ غير مدفوع.
- يتراوح ما بين ٨.٩٩٪ إلى ٢٠٪.
شروط القرض الشخصي
إليك شروط القرض الشخصي بدون تحويل راتب مع وجود التزامات:
1.العمر
- يجب ألا يقل عمر المتقدم لطلب القرض عن ٢١ عاماً، وألا يزيد عن ٦٠ عاماً.
2.الدخل
- يجب أن يكون لديك مصدر دخل ثابت.
- يختلف قيمة الدخل من مقترض إلى آخر.
3.تصدر قائمة الشركة
- يجب أن تكون من ضمن أسماء الموظفين في قائمة الشركة التي تعمل بها.
4.الحالة المهنية
- يجب أن تكون موظف في أحد الشركات أو لديك العمل الخاص بك.
5.خبرة العمل
- إذا كنت لست من ضمن أحد القوائم بالبنوك يزيد ذلك من فرصة قبول القرض الشخصي خاصةً إذا كان لديك خبرة طويلة بالعمل.
- يجب أن يكون لديك خبرة بالعمل الذي تعمل به على الأقل ٦ شهور.
ختاماً، تستطيع الحصول على قرض شخصي من البنك أو الاتحاد الائتماني أو عن طريق الانترنت وتقوم بردها في شكل دفعات شهرية ثابتة في خلال سنتين إلى ٧ سنوات.
على الرغم من ذلك من الأفضل اللجوء إلى مدخراتك أو النقود التي تتركها للطواريء لتغطية النفقات الغير متوقعة.
قد تكون القروض الشخصية اختيار جيد للأغراض الغير تقديرية مثل الدين الموحد.
يمكنك الاطلاع على مزيد من التفاصيل حول القروض على موقع حلمك.
اذا اعجبك المقال؟ شاركة مع اصدقائك الآن.
لو عندك سؤال اتركة في التعليقات .